Postbank wirbt mit 5% aufs Tagesgeld – das sind die Haken

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Tagesgeldkonto mit HakenSeit kurzem wirbt die Postbank mit einem für heutige Zeiten geradezu utopischen Zinssatz fürs Tagesgeld: Glatte 5 Prozent werden dabei in Aussicht gestellt. Wer sich zumindest ein wenig für den Tagesgeldmarkt interessiert, wird bei so einem Zinssatz – gelinde gesagt – skeptisch sein. Denn die Zinssätze der derzeitigen Top-Anbieter sind nur ungefähr halb so hoch.

Mehrere Haken sollten beachtet werden

Doch was genau ist der Haken? Genau genommen gibt es gleich mehrere. Zunächst einmal sollte erwähnt werden, dass der Zinssatz natürlich nur für einen befristeten Zeitraum gewährt wird. Dies sind in diesem Fall 5 Monate, was durchaus okay ist, wie ich finde. Nach Ablauf der Zinsgarantie bekommt man dann den regulären Bestandskunden-Zinssatz der aktuell bei nur maximal 1,50 Prozent liegt.

Die zweite Einschränkung ist da schon etwas gewichtiger: Die Konditionen gelten auf Ersparnisse in Höhe von maximal 15.000 Euro. Das macht das Angebot natürlich gleich eine Spur weniger interessant, da der mögliche Zinsgewinn so doch etwas limitiert ist.

Zinssatz gilt nur bei Eröffnung eines Girokontos als Gehaltskonto

Die – in meinen Augen – entscheidende Einschränkung habe ich aber noch nicht genannt: Man kann nicht nur ausschließlich das Tagesgeldkonto nutzen, um die Zinsen zu erhalten. Möglich ist dies nämlich nur dann, wenn man auch ein Girokonto bei der Postbank eröffnet und dies auch als Gehaltskonto nutzt. Es handelt sich also gewissermaßen um ein „Koppelgeschäft“, wovon ich generell überhaupt kein Freund bin. Postbank wirbt mit 5% aufs Tagesgeld – das sind die Haken weiterlesen →

MoneYou setzt sich mit 2,7% an Tagesgeld-Spitze

Allgemein

ABN AmroTagesgeld-Anbieter MoneYou lässt den vollmundigen Versprechen zum Marktstart erneut Taten folgen: Mit sofortiger Wirkung wird der Zinssatz aufs Tagesgeld von 2,6 auf 2,7 Prozent erhöht. Und das nicht nur für Neu-, sondern auch für Bestandskunden. Meines Wissens keine andere Bank bietet für Bestandskunden derzeit einen höheren Zinssatz aufs Tagesgeldkonto!

Großen Versprechen folgen große Taten

Zum Marktstart in Deutschland im August kündigte die Bank an, keinen Unterschied zwischen Bestands- und Neukunden zu machen und sich dauerhaft an der Spitze der Vergleiche etablieren zu wollen. Bislang kann man diese Ankündigung erfreulicherweise als mehr als erfüllt bezeichnen. 🙂

Hinter der Marke „mone You“ steht übrigens die renommierte niederländischen Bank “ABN Amro”. Somit ist euer Geld dort in sicheren Händen. Dies ist auch durch eine entsprechende Einlagensicherung abgedeckt: Bis zu 100.000 Euro sind staatlich abgesichert.

Auch sonst bleibt beim Tagesgeldkonto von MoneYou alles beim Altbewährten: Weiterhin gilt der Zinssatz am dem ersten Euro und auch sonst gibt es keinerlei Einschränkungen. Natürlich ist die Kontoführung auch absolut kostenlos. Die Zinszahlung erfolg übrigens vierteljährlich. Damit kommt es also zu einem Zinseszinseffekt, sodass der effektive Jahreszins sogar noch über 2,7 Prozent liegt!

Auch Stiftung Warentest ist überzeugt

Übrigens hat auch die Stiftung Warentest dieses Angebot für empfehlenswert befunden. Laut September-Ausgabe zählt die Stiftung Warentest das moneYou-Konto zu den Top-Anbietern. Und diese Bewertung bezog sich noch auf den alten Zinssatz mit 2,6 Prozent – nun liegen wir ja mit 2,7 Prozent sogar noch höher. 🙂

Hat euch dieses Angebot überzeugt? Dann geht es hier zur Homepage von moneYou. MoneYou setzt sich mit 2,7% an Tagesgeld-Spitze weiterlesen →

VTB Direkt lockt Tagesgeldkunden mit flexiblem Duo-Festgeld

Zinsänderungen

Tagesgeld & flexibles FestgeldEine echte Innovation bietet ab sofort die VTB Direktbank mit einem flexiblem Festgeldkonto namens „VTB Direktbank DUO„. Es soll die Vorteile von Festgeld (=hohe Zinsen) mit denen eines Tagesgeldkontos (=kurzfristige Verfügbarkeit) vereinen.

Und wie genau soll das nun in der Praxis funktionieren? Ganz einfach: Ihr legt einen beliebigen Betrag von mindestens 500 Euro an und erhaltet dafür je nach Laufzeit Zinsen, die denen eines „klassischen“ Festgeldkontos kaum nachstehen. Die „tagesgeldähnliche“ Flexibilität äußert sich dann darin, dass ihr über bis zu 20 Prozent der Anlagesumme jederzeit verfügen könnt, ohne dass sich dies negativ auf den Zinssatz auswirken würde.

Keine Werbelüge: Tatsächlich Zinsen auf Festgeldniveau

Wenn ihr also beispielsweise 10.000 Euro anlegt, könnt ihr über 2.000 Euro davon jederzeit verfügen. Bei 20.000 Euro wären es 4.000 Euro und so weiter. Und die Zinsätze können sich tatsächlich mehr als sehen lassen, wie ich finde. Es ist also kein reines „Werbegewäsch“, sondern man erhält hier tatsächlich Zinsen auf Festgeldniveau. Im Einzelnen sieht dies wie folgt aus:

12 Monate – 2,9 Prozent

24 Monate – 3,0 Prozent

36 Monate – 3,8 Prozent

Ich denke, man sieht sofort, was sich ganz besonders lohnt: Die 36-monatige Anlage. Die Laufzeiten von 1 oder 2 Jahren bieten nur einen vergleichsweise kleinen Vorteil gegenüber Tagesgeld, während der Zinssatz für drei Jahre extrem verlockend ist. In diese Richtung geht auch ganz klar meine Empfehlung.

Wenn euch dieses Angebot interessiert, so gelangt ihr hier zur Homepage der VTB Direkt. Wichtig zu erwähnen ist aber vorab noch, dass ihr dort nicht direkt das DUO-Konto eröffnen könnt, sondern zunächst ein Tagesgeldkonto eröffnet. Innerhalb des Tagesgeldkontos könnt ihr dann ganz unkompliziert das flexible VTB-Duo eröffnen. Das alles ist natürlich komplett kostenlos. VTB Direkt lockt Tagesgeldkunden mit flexiblem Duo-Festgeld weiterlesen →

Auch HKB Bank mit guten Neukunden-Konditionen

Allgemein

Und noch eine Bank, die Neukunden derzeit mit einem sehr guten Zinssatz lockt: Die HKB Bank. Wie der User „emdenfahrer“ hinwies (DANKE dafür auch an dieser Stelle noch einmal), werden dort derzeit jährlich 2,65 Prozent Zinsen aufs Tagesgeld geboten. Allerdings wie gesagt nur für Neukunden. Garantiert wird der Zinssatz für sechs Monate ab Kontoeröffnung. Danach erhält man dann den regulären Bestandskunden-Zinssatz, der derzeit bei nur 1,85 Prozent liegt.

Die Zinsgutschrift erfolg einmal jährlich zum Jahresende. Es gibt also keinen Zinseszinseffekt zu verzeichnen. Wichtig ist noch zu wissen, dass der Höchstanlagebetrag bei 100.000 Euro liegt. Bis zu diesem Betrag sind eure Einlagen also auch zu 100 Prozent staatlich abgesichert, sodass ihr in dieser Hinsicht keinerlei Risiko eingeht.

Gutes Angebot, aber keine Begeisterungsstürme auslösend

Ich persönlich bin von dem Angebot dennoch nur mäßig angetan. Sicherlich gehört der Zinssatz mit 2,65 Prozent absolut zur Spitzengruppe und auch die Höchsteinlage ist mit 100.000 Euro recht großzügig bemessen. Allerdings stört mich hier wie bei vielen anderen Banken, dass der Zinssatz nur für Neukunden gilt und auch nur für ein halbes Jahr garantiert wird. Dennoch ist das Angebot als solches auf jeden Fall gut. Wenn es euch interessiert, dann gelangt ihr hier zur Aktionsseite der HKB Bank. Auch HKB Bank mit guten Neukunden-Konditionen weiterlesen →

BMW Bank wirbt mit 2,7 % – allerdings mit großem Haken (Update)

Allgemein, Zinsänderungen

Derzeit kommt wieder neue Bewegung in den Markt der Guthaben-Zinsen: Mit der BMW Bank setzt sich nun eine Bank mit an die Spitze der Vergleiche, um die es in der letzten Zeit ziemlich ruhig geworden war. Ab sofort werden dort hervorragende 2,7 Prozent auf Sparguthaben gezahlt (bislang lag der Zinssatz bei 2,2 Prozent). Allerdings handelt es sich nicht um ein Tagesgeldkonto, doch dazu weiter unten mehr.

Das Beste ist: Der Zinssatz gilt nicht nur für Neu-, sondern auch für Bestandskunden. Derzeit zahlt keine andere mir bekannte Bank für kurze Anlagezeiträume höhere Zinsen an ihre Bestandskunden. Lediglich für Neukunden gibt es derzeit noch etwas mehr zu holen; und zwar 2,75 Prozent bei der DAB Bank.

Achtung: Guthaben nur mit Einschränkungen verfügbar

Allerdings handelt es sich beim Angebot der BMW Bank – wie eingangs bereits angedeutet – ausdrücklich nicht um ein „echtes“ Tagesgeldkonto. Die Bank selbst nennt es vielsagend „Online-Sparkonto“.

In mindestens einem wichtigen Punkt entscheidet es sich auch vom klassischen Tagesgeldkonto: Man kann monatlich über maximal 2.000 Euro verfügen. Wenn man also beispielsweise 10.000 Euro anlegt und diese (z.B. wegen geänderter Zinssätze) wieder abziehen möchte, so braucht man dafür mindestens 5 Monate. Das ist schon eine erhebliche Einschränkung.

Über mehr Geld als monatlich 2.000 Euro kann man nur dann verfügen, wenn man das Konto kündigt. Hierbei muss man allerdings eine dreimonatige Kündigungsfrist beachten. Das ist schon ziemlich blöd, wie ich finde; daher kommt dieses Konto für mich persönlich überhaupt nicht in Frage. BMW Bank wirbt mit 2,7 % – allerdings mit großem Haken (Update) weiterlesen →

Hanseatic Bank bietet Neukunden 2,5% aufs Tagesgeld

Aktionen, Zinsänderungen

Hanseatic Bank mit interessantem Tagesgeld-AktionsangebotVor rund einem Jahr machte die Hanseatic Bank schon einmal mit einem akzeptablen Neukunden-Angebot auf sich aufmerksam. Damals bot sie glatte 2,0 Prozent, was für die damalige Zeit ein „normaler Kurs“ war. Vom aktuellen Angebot, kann man das gleiche sagen: Geboten werden für Neukunden nun 2,5 Prozent.

Für die Tagesgeld-Spitze reicht es nicht

Mehr als „solide“ ist das jedoch nicht. Denn andere Banken (so zum Beispiel die Bank of Scotland) bieten mit 2,6 Prozent noch etwas mehr und das ohne die Beschränkung auf Neukunden – dort gilt der Zinssatz auch für Bestandskunden.

Vergleicht man das Angebot der Hanseatic Bank mit dem Neukunden-Angebot der DAB Bank, so ist der Unterschied noch etwas größer: Die DAB Bank bietet Neukunden nämlich sogar 2,75 Prozent, also 0,25 Prozentpunkte mehr.

Für hohe Einlagen ein interessantes Angebot

Das Angebot der Hanseatic Bank hat meines Erachtens aber dennoch durchaus seine Daseinsberechtigung. Ein ganz großer Vorteil ist die Tatsache, dass der Zinssatz auf Einlagen von bis zu 250.000 Euro gezahlt wird. Bei vielen anderen Banken (vor allem im Rahmen von Neukunden-Aktionen) gibt es einen Maximalbetrag oder aber die Einlagensicherung liegt darunter (oftmals bei 100.000 Euro). So jedoch nicht hier: Die Einlagensicherung liegt bei 33 Millionen Euro je Privatkunde. Somit scheint dieses Angebot vor allem für „Großanleger“ interessant zu sein (was die meisten unter uns jedoch wahrscheinlich nicht sein dürften). Hanseatic Bank bietet Neukunden 2,5% aufs Tagesgeld weiterlesen →

NIBC Direct setzt sich an die Bestandskunden-Spitze

Zinsänderungen

TagesgeldWenn es um den besten Zinssatz für Tagesgeld-Bestandskunden geht, hat nun wieder eine andere Bank die Nase vorn; und zwar die NIBC Direct. Diese erhöhte ihren Zinssatz mit sofortiger Wirkung von bislang 2,5 auf nun 2,7 Prozent. Und das erfreulicherweise nicht nur für Neukunden, sondern für jeden. Dies ist ja leider nicht die Regel, denn oftmals gelten die besten Konditionen nur für Neukunden während Bestandskunden außen vor sind.

Auch sonst praktisch keine Einschränkungen

Einschränkungen sind nach wie vor kaum zu beachten. Vor allem ist dabei nichts „ungewöhnliches“. Wichtig ist meines Erachtens lediglich der Hinweis darauf, nicht mehr als 100.000 Euro anzulegen, denn „nur“ bis zu diesem Betrag sind eure Einlagen im unwahrscheinlichen Falle einer Bankenpleite staatlich abgesichert (über die Niederlande, denn dort hat die Bank ihren Hauptsitz). Aber über diesen Schwellenwert dürften aber ohnehin nur die wenigsten von uns kommen.

Für den Zinssatz gibt es keinerlei Einschränkungen. Er wird ab dem ersten Euro gezahlt und auch einen Maximalbetrag gibt es nicht. Und natürlich ist euer Guthaben täglich verfügbar und die (Online-)Kontoführung ist kostenlos. Die Zinsgutschrift erfolgt einmal jährlich jeweils am 30. Dezember. Wenn dieses in meinen Augen sehr gute Angebot für euch interessant ist, so gelangt ihr hier zur Seite der NIBC direkt. NIBC Direct setzt sich an die Bestandskunden-Spitze weiterlesen →