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Tagesgeld-Zinsen sind viel zu hoch!

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Angesichts derzeit rekordverdächtig niedriger Tagesgeldzinsen mag es vermutlich bei vielen Sparern für ungläubiges Staunen sorgen, aber es ist tatsächlich so: Die Tagesgeldzinsen der meisten Banken sind noch viel zu hoch! Zumindest was Zinssätze von um die zwei Prozent betrifft, wie sie zum Beispiel die beliebte Bank of Scotland mit ihren 2,2% bietet.

Denn wie der Nachrichtensender N-TV argumentiert, können sich Banken im so genannten Interbankenhandel (also der Handel zwischen den Banken) auf Tagesbasis deutlich günstiger Geld beschaffen: Der Zinssatz hierfür liegt derzeit konstant sehr deutlich unter einem Prozent p.a., meist sogar unter 0,5%. Zum Vergleich: vor rund zwei Jahren schwankte dieser Zinssatz noch konstant um die 4%, lag teilweise sogar über 4,5%.

Doch warum bieten viele Banken ihren Privatkunden dennoch vergleichsweise hohe Zinsen, bei denen sie theoretisch sogar draufzahlen? Ganz einfach: Sie wollen ihre Kunden nicht verprellen. Denn die Banken denken langfristiger und nehmen daher kurzfristig ökonomische Verluste in Kauf: Sie setzen auf Kundenbindung und -gewinnung. Und dabei ist der Tagesgeld-Bereich das Pferd, auf das unbedingt gesetzt werden sollte. Denn Tagesgeld ist heutzutage die beliebteste Anlageform in Deutschland: 43% Prozent aller privaten Einlagen der Deutschen sind laut N-TV als Tagesgeld angelegt (zum Vergleich: nur 15,3% als Festgeld). Und das Charakteristikum von Tagesgeld ist ja, dass es die Kunden theoretisch von heute auf morgen abziehen können. Davor haben viele Banken Angst. Tagesgeld-Zinsen sind viel zu hoch! weiterlesen →

Achtung: GE Capital Direkt führt Höchstbetrag beim Tagesgeld ein!

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GE Capital Direkt TagesgeldErst kürzlich machte die GE Capital Direkt nach ihrem furiosen Start mit einer Zinssenkung von 2,25% auf 2,1% von negativ sich reden. Nun gibt es erneut schlechte Nachrichten: Ab sofort wird der Zinssatz nur noch bis maximal 75.000 Euro gewährt (bislang lag diese Grenze noch bei 250.000 Euro).
Für neue Kunden gilt diese Änderung ab sofort, für bereits bestehende Kunden wird sie ab dem 13. Dezember 2010 wirksam. Derzeit informiert die Bank ihre Kunden auch über diese Änderung. Der Zinssatz von 2,1% (wie gesagt nur noch für Einlagen bis 75.000 Euro) bleibt aber vorerst unverändert.

Da lob ich mir im Vergleich doch die Bank of Scotland: Hier gibt es solche Einschränkungen nicht: Das Geld wird ohne weitere Bedingungen ab dem ersten Euro verzinst; ohne Höchstbetrag – und das zudem auch noch mit 2,2%, also noch einen Tick besser als bei der GE Capital Direkt. Neukunden erhalten zudem zusätzlich eine 30€-Prämie. Allerdings ist hier zu beachten, dass eure Einlagen durch den britischen Einlagensicherungsfonds nur bis zirka 55.000 Euro abgesichert sind. Wer also 100-prozentige Sicherheit möchte, sollte auch hier nicht mehr Geld anlegen bzw. es auf mehrere Institute aufteilen, was ohnehin empfehlenswert ist, um immer flexibel zu bleiben. Insbesondere im (eher unwahrscheinlichen, aber theoretisch natürlich immer möglichen) Fall einer Banken-Pleite, da es durchaus ein paar Monate dauern kann, bis man im Rahmen der Einlagensicherung wieder an sein Geld kommt – da ist es dann gut, wenn man auch noch bei einer anderen Bank Geld auf der hohen Kante hat.

Sehr gut geeignet ist in diesem Zusammenhang kurzfristig auch die ING DiBa – allerdings nur für Neukunden (die zuvor genannte Bank of Scotland bietet ihre Konditionen hingegen auch für Bestandskunden). Denn Neukunden erhalten bei der ING DiBa ab dem Zeitpunkt der Kontoeröffnung für die ersten 6 Monate garantiert glatte 2% Zinsen. Und das auf Einlagen in unbegrenzter Höhe! Die Einlagensicherung bei der ING DiBa liegt bei 1,23 Milliarden Euro pro Kunde – das dürfte für die meisten wohl locker ausreichen… 😉 Und wenn ihr als Neukunde bei der ersten Einzahlung mindestens 5.000 Euro auf das Tagesgeldkonto überweist, erhaltet ihr für kurze Zeit obendrauf als Prämie sogar noch eine 25€-Gutschrift! Zum sehr guten Angebot der ING DiBa gelangt ihr hier. Achtung: GE Capital Direkt führt Höchstbetrag beim Tagesgeld ein! weiterlesen →

AXA Versicherungen mit Tagesgeld-Angebot

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Nun hat offenbar auch die AXA-Versicherungsgruppe den Tagesgeldmarkt für sich entdeckt und macht mit einem Aktionsangebot auf sich aufmerksam. Das wirkt auf den ersten Blick auch sehr interessant, denn der Zinssatz beträgt hervorragende 2,3% bei jährlicher Gutschrift. Allerdings – so kennt man das inzwischen ja leider – gibt es da doch einige Einschränkungen beim so genannten „ZinsPlus“-Konto des AXA-Konzerns:

1. Das Angebot hat eine Zinsgarantie bis zum 31.01.2011 – danach muss man mit deutlich niedrigeren Zinsen rechnen. Wie hoch die üblicherweise sind, lässt sich schwer abschätzen, da mir hierfür wirkliche Erfahrungswerte fehlen. Bislang lagen die Tagesgeldzinsen bei AXA für Gelder maximal lediglich bei sehr schwachen 0,5% – das ist ein grober Richtwert, auf den man sich dann nach dem 31.01.2011 möglicherweise wieder einstellen muss…

2. Der Zinssatz gilt erst ab 10.000 Euro. Ja, richtig gelesen: Ab 10.000 Euro!! Für Kleinanleger also überhaupt nicht interessant. Für Anlagesummen bis 2.500 Euro gibt es sogar gar keine Zinsen und für Einlagen zwischen 2.500 und 10.000 Euro läppische 0,10%, also kaum mehr als „nichts“.

3. Ein weiterer großer Haken bei AXA ist, dass es keine Möglichkeit der Online-Kontoführung gibt. Die Verwaltung des Kontos (also auch Auszahlungen etc.) muss entweder per Telefon-Banking oder per Post erfolgen. Sehr unkomfortabel und in heutigen Zeiten eigentlich kaum zu glauben.

Also insgesamt trübt sich der Gesamteindruck dann doch erheblich. Zum einen muss man nach Ablauf der Zinsgarantie möglicherweise mit sehr niedrigen Zinsen rechnen und auch bis dahin ist das Angebot nur interessant, wenn man bei der AXA mehr als 10.000 Euro anlegen kann und will. Übrigens gilt das Angebot auch nur für Gelder, die innerhalb der letzten 3 Monate nicht bei der AXA angelegt waren (z.B. auch in Form eines Depots). Ein weiterer großer Haken ist, dass keine Online-Kontoführung möglich ist.

Dies in der Summe sind für mich persönlich mehr als genug Gründe, das Angebot nicht wahrzunehmen. Dazu ist der Zinsabstand zu Top-Anbietern wie der Bank of Scotland, die 2,2% ohne irgendwelche Bedingungen bietet, schlicht zu gering und die Haken sind zu groß. Neukunden erhalten bei der eben genannten Bank of Scotland übrigens neben den 2,2% Zinsen (die auch für Bestandskunden gelten) auch noch eine Prämie in Form von 30 Euro Startguthaben. Dieses Angebot kann ich persönlich nur empfehlen! Zur Bank of Scotland gelangt ihr hier.

UPDATE vom 19.10.2010: Inzwischen hat die AXA das Aktions-Angebot auch schon wieder beendet.

Volkswagen Bank verlängert Tagesgeld-Aktion

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Volkswagen Bank

Seit ein paar Monaten schon bietet die Volkswagenbank für Neukunden durchaus interessante 2,0% aufs Tagesgeld. Ursprünglich mit einer Zinsgarantie bis zum 30.11.2010 – da diese jedoch inzwischen nicht mehr ganz so interessant ist, da zu viel Zeit in die Lande gestrichen ist, wurden die Zinsgarantie für Neukunden, die ab jetzt zur Volkswagen Bank stoßen, verlängert: Wer ab sofort Neukunde bei der Volkswagenbank wird, erhält die 2,0% aufs Tagesgeld garantiert bis zum 01.04.2011 – also (von heute an gerechnet) ein halbes Jahr lang. Das ist ein ziemlich guter Wert für eine Zinsgarantie.

Der Zinssatz gilt für Anlagesummen von bis zu 20.000 Euro. Geld darüber wird mit derzeit 1,35% verzinst, also dem aktuellen regulären Tagesgeldzinssatz der Volkswagenbank, der im Gegensatz zu den 2,0% variabel ist. Auf den würdet ihr dann auch nach Ablauf der Zinsgarantie wieder zurückfallen.

Sehr positiv am Tagesgeld der Volkswagenbank ist noch, dass die Zinsgutschrift monatlich erfolgt und sich somit ein leichter Zinses-Zins-Effekt ergibt. Allerdings solltet ihr dabei auch unbedingt beachten, rechtzeitig den Freistellungsauftrag für Kapitalerträge zu stellen – nämlich vor der ersten Zinsgutschrift. 😉

Als Neukunde geltet ihr bei der Volkswagen Bank übrigens dann, wenn ihr innerhalb der letzten 6 Monate kein Plus Konto (so ist der Name des Tagesgeldkontos) bei der Volkswagenbank hattet (und auch nicht bei der Audi Bank, da die beiden zusammengehören). -> Hier geht’s zum Angebot der Volkswagen Bank!

Kurzfristig keine höheren Tagesgeldzinsen bei der ING DiBa

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ING-DiBa Konten & KartenBestandskunden, die ein Tagesgeldkonto bei der ING DiBa haben, dürfen in naher Zukunft vermutlich leider eher nicht mit einer Erhöhung des Zinssatzes rechnen, der derzeit bei nur 1,3% liegt. Dies zumindest ließ der scheidende Chef der ING DiBa, Ben Tellings, in einem Interview mit der Welt am Sonntag durchblicken. Dabei sagte er bezüglich des Extra-Kontos: „Auf absehbare Zeit sehe ich nicht, dass das allgemeine Zinsniveau steigt. Wenn es so weit ist, können Sie aber sicher sein, dass wir dann mit dem Extra-Konto wieder auf die Pauke hauen.“ Tja, schade, auch wenn nicht wirklich mit etwas anderem zu rechnen war. Aber so hat man es noch einmal Schwarz auf Weiß.

Für Neukunden allerdings hat die ING DiBa noch bis zum 15.12.2010 weiterhin ein deutlich besseres Angebot als für Bestandskunden parat: Als Neukunde erhaltet ihr ab dem Zeitpunkt der Kontoeröffnung für ein halbes Jahr lang 2,0% Zinsen aufs Tagesgeld. Das ist durchaus respektabel. Doch nach Ablauf des halben Jahres zählt ihr dann als Bestandskunde und erhaltet ebenfalls nur noch den regulären Zinssatz. Interessant ist aber zusätzlich noch, dass Neukunden eine Prämie in Höhe von 25 Euro erhalten können. Voraussetzung dafür ist, dass eure erste Einzahlung mindestens 5.000 Euro (in einer Summe) beträgt. Falls das für euch interessant ist, gelangt ihr hier zum Angebot der ING DiBa.

Kleiner Tipp: Wenn ihr noch höhere Zinsen (und das dauerhaft, also auch als Bestandskunden), nämlich 2,2 Prozent, und eine noch höhere Prämie (nämlich 30 Euro – und das ohne Mindesteinzahlung) ergattern möchtet, seid ihr wohl bei der Bank of Scotland (übrigens Tagesgeld-Testsieger bei der Stiftung Warentest) besser aufgehoben… 😉

Bank of Scotland verlängert Prämien-Aktion für Neukunden

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30 Euro Prämie von der Bank of Scotland für Tagesgeld NeukundenWie mir die Bank of Scotland gerade per E-Mail mitteilte, verlängert sie die aktuelle Aktion, bei der Tagesgeld-Neukunden eine Prämie in Höhe von 30 Euro erhalten, ein weiteres Mal: Statt bis zum 30. September läuft die Aktion nun sogar bis zum 31. Oktober 2010! Auf der Homepage der Bank of Scotland ist zwar noch der alte Termin zu finden, dieser soll jedoch morgen durch den späteren Termin ersetzt werden. Aber am besten ist sowieso, ihr eröffnet jetzt sofort das Konto bei der Bank of Scotland, wenn ihr es nicht ohnehin schon getan habt, denn auch der Zinssatz ist sehr gut, sodass es keinen Grund gibt, abzuwarten. 😉

Bis auf den Aktionszeitraum bleibt beim Angebot der Bank of Scotland alles unverändert: Neukunden erhalten wie gesagt eine Prämie in Höhe von 30 Euro (die an keine weiteren besonderen Bedingungen geknüpft ist) und der Zinssatz bleibt bei für heutige Zeiten hervorragenden 2,2%, womit die Bank of Scotland im Tagesgeld-Vergleich weiterhin unangefochten die Spitzenposition einnimmt. Und das beste daran ist, dass der Zinssatz nicht nur für Neukunden, sondern auch für Bestandskunden gilt. Bei fast allen anderen Banken, die auch nur annähernd so gute Zinsen bieten, ist das anders.

Nicht zuletzt deswegen wurde das Angebot der Bank of Scotland von der Zeitschrift Finanztest (die ein Ableger der Stiftung Warentest ist) unter 78 Banken zum besten Tagesgeldangebot des Jahres 2010 gekürt! Grund dafür sind allem der konstant hohe Zinssatz, die Sicherheit des Online-Banking und die Tatsache, dass Bestandskunden gegenüber Neukunden nicht benachteiligt werden.

Es spricht also sehr, sehr vieles für das Angebot der Bank of Scotland. Insbesondere, da es für Neukunden derzeit ja zusätzlich noch die 30€-Prämie gibt. Zum Angebot der Bank of Scotland gelangt ihr über diesen Link.
PS: Die Prämie wird übrigens innerhalb von 6 Wochen nach eurer ersten Einzahlung bei der Bank of Scotland (egal in welcher Höhe) direkt aufs Tagesgeldkonto gutgeschrieben.

DAB-Bank verlängert Aktion zu modifizierten Bedingungen

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DABHeute gab die DAB-Bank bekannt, dass die eigentlich heute auslaufende Neukunden-Aktion fürs Tagesgeld verlängert wird. Allerdings zu leicht veränderten Konditionen.

Doch zunächst einmal zu den Dingen, die sich nicht ändern: Weiterhin beträgt der Aktionszinssatz gute 2,1% und weiterhin werden diese bis zum 30.06.2011 garantiert, also noch über ganze 9 Monate lang, was im Vergleich eine sehr lange Zinsgarantie ist. Unverändert ist auch weiterhin, dass dieses Angebot nur für Neukunden gilt und auch nur dann, wenn gleichzeitig auch ein Depot eröffnet wird – dieses muss jedoch nicht genutzt werden und kostet bei Nichtnutzung auch nichts.

Geändert hat sich hingegen die maximale Anlagesumme, auf die die 2,1% Tagesgeld-Zinsen gewährt werden. Denn diese beträgt nun nicht mehr 10.000, sondern nur noch 7.000 Euro, was meines Erachtens schon eine deutliche Einschränkung ist (vorausgesetzt, man hat mehr als 7.000 Euro anzulegen). Für Geld darüber gibt es lediglich 0,5% Zinsen. Eine positive Änderung ist hingegen, dass der garantierte Zinssatz sich auf 3,1% erhöhen kann, wenn das kostenlose Depot auch tatsächlich genutzt wird (die genauen Bedingungen dafür findet ihr hier auf der Seite der DAB-Bank). Für die meisten typischen Tagesgeld-Kunden dürfte das aber nicht interessant sein, da sie ausschließlich aufs Tagesgeld als Anlageform setzen wollen. Zumindest geht es mir so. Aber dann gibt es ja immer noch 2,1%, was – wie gesagt – ein guter Wert ist. Insbesondere im Zusammenspiel mit der langen Zinsgarantie.

In jedem Falle gelten ab dem 01.07.2011 dann wieder die Standard-Tagesgeld-Zinsen, die derzeit nicht attraktiv sind: 0,5%. Es gibt meines Erachtens auch keine Anzeichen dafür, dass sich das in Zukunft noch großartig ändert. Wenn ihr das aktuelle Angebot der DAB-Bank wahrnehmt, solltet ihr euch also darauf einstellen, euer Geld bei der DAB Bank dann zur Jahresmitte wieder zurückzuholen. Aber bis dahin hat man Ruhe; es ist ja auch noch lange Zeit hin: über 9 Monate. Abgeschlossen werden kann das ganze noch bis zum 15.02.2011. Wenn das Angebot für euch interessant ist, solltet ihr aber so schnell wie möglich zuschlagen, um die Zinsgarantie möglichst lange in Anspruch nehmen zu können. Zum Angebot der DAB-Bank gelangt ihr hier.