Tagesgeld 1,75 Prozent über LeitzinsHeute habe ich wieder einmal das Vergnügen, einen Anbieter vorzustellen, der bisher am Tagesgeldmarkt nicht in Erscheinung getreten ist, dafür nun aber mit einem echt innovativen Angebot auf sich aufmerksam macht. 🙂

Und zwar die britische Barclays Bank, die man als Privatkunde bislang vor allem als Anbieter von Kreditkarten kannte („Barclaycard“). Es handelt sich also mitnichten um einen „kleinen Fisch“, sondern um eine der größten Banken der Welt: Im letzten Geschäftsbericht gab sie einen Gewinn in Höhe von 6,1 Milliarden britischen Pfund vor Steuern an.

Innovation: Zinsplus für 3 Jahre garantiert

„Innovativ“ ist ein großes Wort, aber ich denke, in diesem Fall ist es wirklich angemessen. Denn die Bank bietet ein Versprechen, das ich in dieser oder ähnlicher Form bislang noch von keinem anderen Anbieter kenne: Ab dem Tag der Kontoeröffnung wird aufs Tagesgeld für drei Jahre ein Zinssatz garantiert, der stets 1,75 Prozentpunkte über dem Leitzins der Europäischen Zentralbank (EZB) liegt.

Derzeit liegt der EZB-Zinssatz bei glatt 1,0 Prozent, sodass Barclays aktuell somit also 2,75 Prozent aufs Tagesgeld zahlt, womit sie zur „Creme de la Creme“ der Tagesgeldanbieter zählt. Falls sich der Leitzins ändert, verspricht die Bank, den Tagesgeldzinssatz innerhalb einer Frist von maximal drei Wochen entsprechend anzupassen.

Kontonutzung komplett kostenlos möglich

Barclays nennt dieses Tagesgeldkonto „Barclays LeitzinsPlus Tagesgeld“ – hier ist der Name wirklich mal Programm. Und dabei kommt das Ganze ohne irgendwelche ungewöhnliche Haken aus: Die Kontoführung und natürlich auch die Auszahlungen sind kostenlos möglich. Wie von den meisten Tagesgeldbanken gewohnt, fallen für die Grundfunktionen keinerlei Kosten an.

Button Kontoeröffnung

Allerdings ist die Kontoführung offenbar ausschließlich online möglich und auch nur dann, wenn ihr eine Mobilfunknummer besitzt (denn die TAN für Transaktionen wird jeweils per SMS zugestellt). Dieses Verfahren setzt sich bei den Topanbietern von Tagesgeld zunehmend durch. Ich jedenfalls kenne keine Bank mit „Offline-Kontoführung“ und ohne „Handy-Zwang“, die annähernd so gute Konditionen bietet. Für mich persönlich stellt dies auch kein Problem dar, da ich ohnehin „Onbline-Banker“ bin.

Eine Mindestanlagesumme wird übrigens ebenfalls nicht gefordert – die wirklich außergewöhnlichen Konditionen gelten also bereits ab dem ersten Euro. Die Maximalanlage ist auf 500.000 Euro gedeckelt und die Zinszahlung erfolgt einmal jährlich am Jahresende. Erfreulich finde ich außerdem noch, dass die Bank eine kostenlose Telefon-Hotline anbietet (Tel.: 0800/1133667).

Britische und deutsche Einlagensicherung

Gerade in der heutigen Zeit ist für praktisch alle Anleger natürlich auch die Einlagensicherung von besonderer Bedeutung. Bei diesem Konto von Barclays profitiert man erfreulicherweise von einer britischen und einer deutschen Einlagensicherung.

Die englischen Entschädigungseinrichtung FSCS (Financial Services Compensation Scheme) sichert dabei Einlagen bis zu einem Gegenwert von 85.000 Pfund ab, was nach derzeitigem Wechselkurs knapp über 100.000 Euro entspricht. Für darüber hinaus gehende Beträge würde dann im Zweifelsfall die deutsche Einlagensicherung greifen – bis zu einem Betrag von 240 Millionen Euro. Das sollte doch mehr als ausreichend sein. 😉

Dass die Bank pleite geht, dürfte aber ohnehin extrem unwahrscheinlich sein. Sie wird zu den systemrelevanten Finanzinstituten gezählt und unterliegt damit höheren Anforderungen und einer strengeren Überwachung als kleinere Institute.

Meine Empfehlung: Tagesgeldkonto eröffnen

Reizt euch dieses wirklich innovative auch so wie mich? Dann gelangt ihr hier zur entsprechenden Seite der Barclays-Bank (dort ist das Ganze auch noch einmal in einem Video erklärt).

Was sagt ihr zu diesem Angebot? Ich persönlich denke, es ist ein echter Knaller. Denn durch die dreijährige Leitzinsbindung hat man die Garantie, dass es sich bei dem Zinssatz auf gar keinen Fall um eine Eintagsfliege handelt. Die Kontoeröffnung wird sich also lohnen. Denn bei 1,75 Prozent über dem EZB-Leitzins, dürfte Barclays dauerhaft zur Spitze aller Tagesgeldvergleiche gehören. Wer sich für dieses Angebot entscheidet, dürfte sich über mehrere Jahre beruhigt zurücklehnen können.

Ich persönlich kann mich jedenfalls nicht erinnern, dass eine andere Bank jemals für längere Zeit deutlich höher über dem EZB-Leitzins lag. Ihr?

Nur mal zum Vergleich: In vergangenen Sommer lag der EZB-Leitzins beispielsweise bei 1,5%. Hätte es das oben beschriebene Angebot da schon gegeben, hätte der Zinssatz dafür also bei stolzen 3,25 Prozent gelegen. Ich kann mich nicht erinnern, dass eine Bank fürs Tagesgeld so einen Zinssatz angeboten hätte.

Update vom 23.03.2012: Zwischenzeitlich wurde der garantierte Zinsaufschlag auf 1,5 Prozent herabgesetzt. Wer vor der Konditionsänderung Kunde wurde, erhält natürlich weiterhin den Aufschlag von 1,75 Prozent. Alle anderen erhalten 1,5 Prozent zusätzlich, was jedoch weiterhin ein sehr attraktives Angebot darstellt, sodass es noch immer empfehlenswert ist.