Bereits vor einem Jahr habe ich hier im Blog schon einmal den Neobroker Trade Republic erwähnt. Dieser ist zwar kein klassischer Tagesgeldanbieter, sondern primär ein Depotanbieter mit sehr guten Konditionen, bietet nun aber schon seit längerem sehr attraktive Zinsen (aktuell 4%) auf seinem Verrechnungskonto an. Dies ist das Konto, auf welches ihr das Geld überweist, welches ihr bei Trade Republic potenziell in Wertpapiere investiert. Da man zu dieser Investition aber nicht gezwungen ist, kann man das Konto als eine Art Tagesgeldkonto nutzen.
Und Trade Republic wirbt auf seiner Homepage auch offensiv mit diesen 4 Prozent, sodass davon ausgehe, dass diese Nutzung so auch von deren Seite aus vorgesehen ist. Mir sind auch bislang keine Kündigungen bekannt, wenn man dort nur sein Geld einzahlt, um es verzinsen zu lassen ohne es in Wertpapiere zu investieren.
Monatliche Zinszahlung ohne Grundgebühr
Mit den derzeitigen 4 Prozent bietet Trade Republic höchst attraktive Konditionen. Und das nicht nur für Neukunden, sondern für alle Kunden. So hohe Zinsen bietet niemand sonst für Bestandskunden auf täglich verfügbares Geld.
Und da das dafür zu eröffnende Depot keine Grundgebühren kostet, ist es auch kostenlos. Dass die Zinsen monatlich ausgezahlt werden, kommt als Sahnehäubchen noch obendrauf. 🙂
Kontoführende Bank im Vorfeld nicht klar
Zu beachten sind aber in meinen Augen noch zwei Dinge: Zum einen, dass der Zinssatz von 4% auf maximal 50.000 Euro gilt. Und zum anderen, dass Trade Republic mit vier verschiedenen (namhaften) Partnerbanken zusammenarbeitet. Dies sind die Solaris, J. P. Morgan, Deutsche Bank und Citibank. Bei den drei erstgenannten Banken greift die deutsche EInlagensicherung, bei der Citibank die irische.
Da man sich die Partnerbank nicht aussuchen kann, weiß man somit vorher nicht, welche Einlagensicherung für einen am Ende zum Tragen kommt (in jedem Fall aber eine europäische). Aber zumindest stehen die Chancen auf eine deutsche EInlagensicherung recht gut, wenn man sich vor Augen hält, dass 3 von 4 möglichen Banken unter diese Einlagensicherung fallen.
Ich habe vor kurzem auch mein Konto/Depot bei Trade Republic eröffnet und bei mir wurde es die Deutsche Bank. Ich weiß nicht, ob Trade Republic seine Kundschaft gleichmäßig auf die verschiedenen Banken verteilt oder ob dies gewichtet erfolgt. Da Trade Republic seit kurzem auch über eine eigene Banklizenz in Deutschland verfügt, kann es auch sein, dass sie über kurz oder lang selber die gesamte Kundschaft auf Konten bei sich selbst überführt.
Schreibt gerne in die Kommentare, wenn ihr auch schon Kunde bei Trade Republic seid und bei welcher Bank euer Konto geführt wird.
„Kurz nach der Zinssenkung durch die EZB kürzt auch Trade Republic seine Zinsen. Statt wie bisher 4% gibt es ab 12. Juni nur noch 3,75% p.a. aufs Tagesgeld. Damit gibt der Neobroker den gesenkten Leitzins unverzüglich 1:1 an seine Kunden weiter. Denn auch dieser ging genau um 0,25 Prozentpunkte zurück. Von der Änderung sind Neu- und Bestandskunden betroffen.
Erst vor Kurzem haben wir über die Änderungen bei Trade Republic berichtet und welche Risiken damit verbunden sind. Willst Du Dein Geld lieber nicht bei Trade Republic parken, findest Du in unserem Tagesgeld-Rechner gute Alternativen: z. B. 3,8% p. a. für drei Monate bei der TF Bank oder 3,75% p. a. für sechs Monate bei der Credit Europe Bank.“
Quelle: https://www.finanztip.de/daily/trade-republic-senkt-zinsen-auf-tagesgeld/
Mit der heute beschlossenen Leitzinssenkung bietet Trade Republic nur noch 3,75%.
In der Werbung noch nicht angepasst?
Gilt auch noch nicht, erst ab übermorgen.
Danke für die Info. Dann wird morgen sofort das Geld abgezogen. Ciao TR
Es kommt noch hinzu, dass das Konto von Trade Republic künftig nicht mehr bei der Deutschen Bank mit deutscher Einlagensicherung geführt wird, sondern bei einer x-beliebigen europäischen Bank mit der Einlagensicherung des jeweiligen Landes, dem man „zugelost“ wird.
Wer sein Geld sicher anlegen möchte, sollte es also so schnell wie möglich von Trade Republic abziehen!
Das Geld liegt schon seit Jahren nicht nur bei der Deutschen Bank, sonder u.a. auch bei der Citibank mit der nicht-empfohlenen irischen Einlagensicherung.
Zum Einen ist Irland inzwischen wieder empfehlenswert laut Stiftung Warentest. Zum anderen war man bisher nur einer der vier Depotbanken zugeordnet, jetzt aber wird das Geld beliebig zwischen den vier Banken verteilt. Das selbst sehe ich noch nicht als problematisch, aber die auch geplante Anlage in Geldmarktfonds schon.
Ah danke, das hatte ich tatsächlich nicht mitbekommen.
und es kommt noch heftiger:
Zitat von modern-banking
agesgeld
Trade Republic senkte per 12.6.24 die Guthabenverzinsung von 4,00% auf 3,75%. Die Änderung erfolgte entsprechend der Leitzinssenkung. Die Guthabenverzinsung gilt bei Trade Republic für Guthabenteile bis EUR 50.000. Im Zusammenhang mit der Einführung der Girokonto-Funktionen hatte Trade Republic noch vor Kurzem erläutert, dass der Guthabenzins auf das gesamte nicht investierte Geldguthaben erst nach Erhalt der Trade Republic IBAN und Zustimmung zu einer neuen Kundenvereinbarung angewendet werde. Doch wie aus einer FAQ-Antwort hervorgeht, auf die Frage „Was muss ich über die Trade Republic IBAN wissen?“, müssen Kunden zudem innerhalb von 30 Tagen nach der individuellen Benachrichtigung über die neue IBAN diese explizit aktivieren und ebenfalls innerhalb des Zeitfensters der Kundenvereinbarung zustimmen. Versäumen Kunden diesen Schritt, hat dies drastische Konsequenzen: Trade Republic streicht den betreffenden Kunden dann die Guthabenverzinsung komplett und den „frühzeitigen Zugang“ zu den neuen Girokonto-Funktionen.
Wow, so ein kundenfeindliches Vorgehen kannte ich bislang nur von der DKB.
Die Zinssenkung steht inzwischen auf der Webseite.
Trade Republic fährt ja momentan eine massive Werbekampagne für eine Karte, mit der man, genauso wie bei Payback, pro ausgegebenem Euro einen Cent zurückerhält. Was Trade Republic dabei ‚vergisst‘ zu erwähnen, ist:
„Wer mit der Karte von Trade Republic zum Beispiel die Rechnung über 100 Euro an der Tankstelle bezahlt, erhält 1 Prozent, also 1 Euro „Saveback“ in seinen Sparplan. Der Sparplan wird in der Werbebotschaft erwähnt. Damit ist offensichtlich, dass es einen Sparplan des Kartennutzers geben muss, in den Trade Republic das Geld steckt. Nicht in der Werbebotschaft steht, dass dieser mit monatlich 50 Euro bespart werden muss, damit das mit dem einen Euro zusätzlich klappt. Auch nicht in der Werbebotschaft steht, dass der „Saveback“ auf 15 Euro im Monat begrenzt ist.“
Quelle: https://www.faz.net/aktuell/finanzen/meine-finanzen/warum-die-werbung-fuer-die-trade-republic-karte-irrefuehrend-sein-kann-19474096.html
Klassisches Lockvogelangebot, wenn nicht sogar mehr
Danke für die ausführliche Erklärung, hatte auch schon mit dem Gedanken gespielt mir die Karte zu holen, hab aber keinen Sparpläne eingerichtet.
Danke für den Tipp. Bei den aktuell drastisch sinkenden Zinsen eine tolle Alternative.
Die Tagesgeldzinsen sinken doch aktuell überhaupt nicht – im Gegenteil, sie steigen. Daher ist die Ikano Bank mit 4,21 % auch die bessere Alternative 🙂
Das Angebot der Ikano Bank ist in der Tat sehr gut! Aber meines Erachtens eben auch außergewöhnlich für die aktuelle Zeit. Woher nimmst Du die Aussage, dass die Tagesgeldzinsen aktuelle steigen würden (von dieser Ausnahme mal abgesehen)?
Das war von mir etwas unpräzise formuliert. Ich war gedanklich bei Festgeld und da sieht man bei langen Laufzeiten aktuell tatsächlich „drastisch sinkende Zinsen“, wie im Beitrag über meinem angesprochen. Aber: je kürzer die Laufzeiten, desto weniger „drastisch“ sinken die Zinsen. Bei den kürzesten Laufzeiten, also Tagesgeld, verläuft der Trend aktuell seitwärts, was durch die gestrige EZB-Entscheidung, die Leitzinsen unverändert zu lassen, auch erstmal so weitergehen dürfte. Also: von „drastisch sinken Zinsen“ *beim Tagesgeld* zu sprechen, halte ich für überzogen. Von steigenden Zinsen zu sprechen, trifft aktuell aber auch nur auf das Angebot der Ikano Bank zu, denn das liegt ja tatsächlich über dem Spitzenwert der vergangenen Monate.
Das Geschäftsmodell von Trade Republic und anderen Neobrokern steht vor dem Aus:
https://www.tagesschau.de/wirtschaft/finanzen/neobroker-regeln-eu-aktien-100.html
Gut so!
Mit Geld zockt man nicht ‚mal eben nebenbei‘ in einer lustigen App, die hochriskante Finanztransaktionen aussehen lässt wie ein Spiel.
Da wird die FDP aber weinen 😀
Da hat die Lobby der Altbanken in der EU wunderbar funktioniert. Man will ja seine Pfründe behalten und der Kunde soll auf gar keinen Fall „teure“ Dienstleistungen günstig bekommen. Wir sind alle erwachsen und mündig. Diese Bevormundungen und Vollkaskomentalität ist einfach zum Kotzen.
Du verbreitest neoliberale Propaganda. Die wenigsten Menschen wissen, was sie tun, wenn es um Finanzprodukte geht, auch wenn die ganzen Social Media Finfluencer ihnen das einreden.
Erst recht nicht die ganzen 18-jährigen, die glauben, sie würden per Smartphone-App schnell das große Geld machen.
Und deswegen muss man die Menschen beschützen und die Arbeitsplätze in den Banken? Wäre ja auch zuviel verlangt einfach in Bildung zu investieren, oder?
Ja, das muss ein Staat tun, den die Banken am liebsten abschaffen würden.
Besser die Banken abschaffen.
Besser Geld an sich abschaffen.
Deswegen fleißig alles verbieten. Ich liebe einfach, wenn es Politiker besser wissen.
Geh zurück an deinen AfD-Stammtisch.
Mehr ist da nicht an Argumentation? Dann sollten wir sofort einen Kreis bilden und Lieder singen.
Naja, ob es wirklich vor dem Aus steht? Aus dem Artikel geht recht viel Zuversicht hervor und zudem greift das erst 2026, ist also noch etwas hin.
Hallo Nils,
ich finde es nicht gut, dass du Trade Republic in den Vergleich aufgenommen hast.
Es handelt sich dabei um ein Verrechnungskonto zu einem Wertpapierdepot, welches zwingend eröffnet werden muss und was ausschließlich über eine App getan werden kann.
Mag ja sein, dass du eine gute Provision über den Reflink erhältst (es sei dir gegönnt), aber solch ein Konstrukt hat nun wahrlich nichts mehr mit Tagesgeld zu tun!
Warum? Es kann benutzt werden wie ein TG Konto. Es gibt monatliche Zinsen wie ein TG Konto. Es ist immer sofort verfügbar wie ein TG Konto. Und es hat einen gute Einlagensicherung, wie ein TG Konto. Wie es die Bank bezeichnet ist doch egal.
Hallo AA, danke für Deine kritische Rückmeldung. Ich hatte damit auch gezögert und Trade Republic bislang ja auch nicht näher betrachtet, bis auf einen Beitrag vor ca. einem Jahr dazu. Ich möchte daher die Vermutung zurückweisen, dass es mir vornehmlich um die Provision gehen würde – dann hätte ich nicht ein Jahr lang nichts draus gemacht. 😉 Es ist aktuell aber schlicht so, dass ich vor ein paar Tagen selber dort ein Konto eröffnet habe (auch angetrieben durch die Kreditkarte, die 1% „Saveback“ verspricht) und daher habe ich mich dann leichter damit getan, das Angebot hier nochmal ezwas ins „Schaufenster“ zu stellen.
Und ich finde es durchaus mit Tagesgeld vergleichbar. Dass da noch ein Depot mit dran hängt, ist doch zum Beispiel bei der Consorsbank auch so. Man muss es nicht nutzen und es kostet nichts.
Und übrigens gab es bislang nicht einen provisionsfähigen Abschluss über einen Link auf dieser Seite zu Trade Republic. Das nur mal kurz zur Einordung. 😉
4,21% TG garantiert bis 31.7.24. Ikano Bank. Schwedische Einlagensicherung. Zins nur jährlich.
Top, danke! Da schreibe ich gleich etwas dazu. 🙂
Mir wurde leider damals die Citibank zugelost und das lies sich auch auf Nachfrage nicht ändern 🙁 Und wenn man kündigt, darf man angeblich kein neues mehr eröffnen 🙁
Glück gehabt. Es wurde die Deutsche Bank.