An verschiedenen Stellen kann man derzeit über die C24-Bank „stolpern“, die mit einem garantierten Zinssatz von 4,0 Prozent aufs Tagesgeld für Aufsehen sorgt. Auch hier in den Blog-Kommentaren und per E-Mail erhielt ich Hinweise auf dieses Angebot, daher will ich es heute mal ein wenig beleuchten. Denn es scheint ja für euch eine Relevanz zu haben. 😉
Zuallererst ist zu sagen, dass es sich hier nicht um das Angebot eines „reinen“ Tagesgeldkontos handelt. Man kann ein solches bei der C24-Bank nur dann eröffnen, wenn man dort auch ein Girokonto eröffnet bzw. hat. Dies gibt es in verschiedenen Varianten, wovon die Basis-Variante kostenlos ist.
Dennoch ist es nicht unbedingt jedermanns Sache. Schon alleine, weil es – anders als rein guthabengeführte Tagesgeldkonten – üblicherweise auch bei der Schufa hinterlegt wird.
Wie viel besser ist das Tagesgeldkonto?
Für mich persönlich ist das schon ein großes Hemmnis. Dazu müsste der Zinsvorsprung gegenüber regulären Tagesgeldkonten schon immens sein oder aber die Zinsgarantie extrem lang. Und das ist nach meinem persönlichen Maßstab leider beides nicht der Fall:
Die Zinsgarantie läuft zwar vom 01.09. bis zum 31.12.2023 und ist damit durchaus ordentlich, aber eben auch nicht außergewöhnlich lang.
Und der Zinssatz ist mit 4,0 Prozent zwar sehr wohl spitzenmäßig, aber mit der Santanderbank liegt man mit den aktuell 3,7 Prozent aufs Tagesgeld auch nicht soooo viel schlechter. Zudem ist der Zinssatz dort sogar ein halbes Jahr lang garantiert und eben ohne ein verpflichtendes Girokonto dazu. Daher würde ich persönlich das Angebot der Santander auf jeden Fall bevorzugen.
Abgesehen davon startet die Zinsgarantie der C24-Bank auch erst am 01.09.2023. Gut möglich, dass andere Banken bis dahin noch näher an die 4 Prozent herankommen oder aber sogar gleichziehen.
Angebot der C24-Bank dennoch sehr gut
Ich will das Angebot der C24-Bank aber auch nicht zu schlecht machen. Denn das ist es nicht – im Gegenteil. Mich stört nur die Kopplung mit der Eröffnung eines Girokontos dort.
Falls ihr aber ohnehin auf der Suche nach einem Girokonto seid (oder dort bereits eines habt – denn das Angebot gilt auch für Bestandskunden), kann das ein sehr interessantes Angebot sein. Denn der Leistungsumfang ist durchaus attraktiv. Unter anderem, dass auch das Guthaben auf dem Girokonto verzinst ist; derzeit mit 2,0 Prozent. Das ist alles andere als üblich.
Bei Interesse werft also durchaus einmal einen Blick auf die Konditionen bei der C24-Bank. 😉
Seit Donnerstag gibt es ja die 4,01% bei der Bank11. Ich habe mein Geld deshalb letzte Woche bei der DKB 3,5% abgezogen. Zusätzlich zur gesetzlichen Einlagensicherung ist die Bank11 freiwilliges Mitglied im Einlagensicherungsfonds des Bundesverband deutscher Banken. Die Bank11 ist damit absolut empfehlenswert!
Ab Freitag gibt es ja die 4% bei der C24 Bank. Bin mir noch unschlüssig wo ich das Geld abziehe von der J&T 3,65% oder der DKB 3,5%. Einlagensicherung der DKB ist mir ja lieber aber dafür ist der Zinssatz schlechter ?
Der C24 Bank würde ich mein Geld niemals anvertrauen, weil es eine unseriöse Datenkrake ist. Die C24 Bank bietet keine zusätzliche Einlagensicherung, sondern lediglich das gesetzlich vorgeschriebene Minimum. Zusätzlich erhält man bei der C24 Bank einen SCHUFA-Eintrag. Die C24 Bank ist absolut nicht zu empfehlen!
„Der C24 Bank würde ich mein Geld niemals anvertrauen, weil es eine unseriöse Datenkrake ist“
Da sehe ich ähnlich aber die 4% nehme ich schon mit für die 4 Monate ( Deutsche Einlagensicherung ). Das Konto ist schon eröffnet, und wird ausschließlich für das Tagesgeld genutzt und dann wieder geschlossen. Schufa bin ich bei 99,4% das kann ich verkraften.
Und ja ich weiß das es noch andere Angebote gibt auch mit 4% aber die habe ich schon befüllt.
Mit wie viel?
Was für eine Frage. Immer max. Einlagensicherung pro TG Konto. Von daher lohnt es halt doch auch bei 0,5% oder 0,35% Unterschied.
Du bluffst.
„Schaffe schaffe, Häusle baue“
Nachdem bereits die Bank11 auf 4,01 % p.a. für Neukunden erhöht hat, hat nun auch die IKB auf 4,00 % p.a. für Neukunden nachgezogen.
Die IKB bietet mit 2,00 % p.a. für Bestandskunden ebenfalls einen akzeptablen Zinssatz.
Und wäre – glaube ich – auch was für den @Smartphoneverweigerer, weil mTAN …
Moin Nils. Ich war der, der Dich vor ca. 2 Wochen gebeten hatte, auch mal das C24 Konto mit den 4% ab dem 1.09 zu empfehlen (zu erwähnen). Hast du hiermit gemacht. Danke. Ahm, ich kapiere echt nicht, warum sich alle so gegen dieses Angebot streuben. Ja, die Check24 Werbung ist nervig. Aber auf der anderen Seite, gibt es wohl fast keinen von uns, dem die Check24 schon zu vielen, vielen Ersparnissen gebracht hat. ALLE Vergleichsportale (Strom, Gas, Zinsen, Versicherungen etc.) beruhen entweder auf Verivox oder Check24. ICH bin dafür dankbar! Und jetzt zum riesigen Mehraufwand (das ist ironisch gemeint), dass man zusäztlich ein Girokonto mit eröffnen muss….. : Diese Basisversion ist bedingungslos kostenlos und extrem schnell eröffnet. Meiner Meinung nach, ist kein Online Banking besser als dieses. Es gibt, wie Nils schon erwähnte, 2% aufs Girokontoguthaben. Transferieren aufs Pocketkonto mit 4% ab dem 1.09 oder wieder zurück, dauert keine 5 Sekunden. Auch ein Freistellungsauftrag lässt sich in der App jederzeit einrichten oder ändern. Klappt sofort und man sieht es auch sofort. Man kriegt so ziemlich auf allen Geldautomaten in Deutschland, 2 Mal im Monat KOSTENLOS 2500€ auf einmal. So ziemlich alle anderen Banken, bieten nur 1000€ max…..Uuuund, ich bin da jetzt fast 2 Jahre Kunde. Ich habe noch NIE Werbung von der Muttergesellschaft Check24 gekriegt. Noch nie! Kann man einfach in der App abwählen. Für mich persönlich, eine Superbank und absolut klare Empfehlung.
Ich zitiere mal aus der Datenschutzerklärung der C24 Bank GmbH, Seite 2f:
„Zum Zwecke der Eröffnung und Nutzung eines C24 Girokontos, bei Abschluss von Kreditverträgen, der Entgegennahme von Einlagen (im Folgenden gemeinschaftlich bezeichnet: „Bankprodukte”) sowie bei der Nutzung der Dienste der Bank werden bei der Bank unter anderem die folgenden Daten im Sinne des Art. 4 Nr. 2 DSGVO verarbeitet:
(…)
– Technische Daten des Endgerätes (Mobiltelefon, PC, Tablet), mit dem die C24 Bank App oder die Webseite genutzt wird und die dieses möglichst eindeutig identifizieren („Gerätedaten“), sofern die Übermittlung dieser Gerätedaten seitens des Endgerätes nicht unterbunden oder teilweise eingeschränkt wird. Zu den Gerätedaten gehören insbesondere Seriennummer, Gerätehersteller, Gerätetyp, Geräteeigenschaften wie Speicherplatz oder Displayauflösung, IP-Adresse, Mobilfunkbetreiber, Netzwerkinformationen, Betriebssystem- und Versionsinformationen, Browsertyp und -version, IDFA (Identifier for Advertisers) oder Android-ID und weitere Informationen zu den Einstellungen des Mobilfunkgerätes des Kunden.
– Informationen über die Nutzung und Verwaltung der C24 Bank App und insbesondere des C24 Girokontos sowie die Umstände der Nutzung der C24 Bank App einschließlich der benutzten Version der C24 Bank App
– Einzelheiten der Transaktionen, die der Kunde über die C24 Bank App und die C24 Mastercard ausführt
– Zahlungs- und Bankkontoinformationen
– Daten aus der Erfüllung einer vertraglichen Verpflichtung der C24 Bank (zum Beispiel Umsatzdaten aus dem Einlagen- / Festgeld- und Kreditgeschäft)
– Dokumentationsdaten (z.B. Beratungsprotokolle)“
Die vollständige Durchleuchtung deines Zahlungsverkehrs in Verbindung mit der Auswertung deiner Gerätedaten, macht dich komplett gläsern und dementsprechend beeinfluss- und steuerbar. Das ist der einzige Zweck von App-basierten Kontomodellen und digitalen Währungen. Ein wahrgewordener chinesischer Traum!
Der für mich entscheidende Punkt ist, dass ich einfach kein weiteres Girokonto haben möchte; auch wegen Schufa nicht. Ich mag einfach solche „Koppelangebote“ nicht. Wenn ich ein Girokonto suchen würde, wäre das was anderes, tue ich aber nicht. 😉
Dennoch vielen Dank für die Mitteilung Deiner Sichtweise. Die kann ich auch nachvollziehen. Du nimmst das Konto aber auch als Dein normales Girokonto, oder?
Hi Nils. Das C24 Konto ist quasi mein Dritt-Girokonto….davon werden z.B. ein paar Zeitschriften-Abos und DSL abgebucht und ich mache damit auch gerne Überweisungen, da man zum Einloggen und Überweisen nur einen 4-stelligen PIN eingeben muss. Wie gesagt, ich finde es super. Kostet ja wie gesagt nichts. Und selbst eine Kontoauflösung in der App ist wahrscheinlich in wenigen Sekunden erledigt…und zum Thema, dass die App viele Daten auslesen kann: bestreite ich nicht, können aber viele, viele andere Apps auch. Und zum Thema Schufa: auch da denke ich, dass egal wo man Geld in einem EU-Land hat, die Schufa darüber Bescheid weiß….allein schon deswegen, da die Banken bei der Zinsausschüttung (übrigens monatlich bei C24 und falls man den Zinzeszinseffekt haben möchte, kann man die gewonnenen Zinsen ja wieder innerhalb von 5sek zurück auf Pocketkonto überweisen….also auch super….) ja eine Steuer-Nummer brauchen. Diese muss man bei der Kontoeröffnung genau wie bei allen anderen Banken auch angeben. Bedeutet: Ja, wir sind „gläsern“…..
wenn man nicht „gläsern“ sein möchte, bleibt wohl nur der Weg sein Geld zuhause im Tresor zu lagern…dafür gibt es dann aber keine Zinsen… 🙂
Falsch. Um nicht gläsern zu sein, reicht es in diesem Fall schon, keine Apps und keine Digitalwährungen zu verwenden. Gute Zinsen erhält man trotzdem.
Es ist nämlich ein gewaltiger Unterschied, ob eine staatliche Einrichtung (Finanzamt) den Gesamtbetrag der Kapitalerträge erfährt, damit die darauf erhobenen Steuern dem Gemeinwohl zugute kommen können, oder ob ein privates Unternehmen (C24 Bank GmbH) jede einzelne Buchungen durchleuchtet, damit es sich an den daraus gewonnen Daten bereichern kann.
Ersteres darf meine Daten gerne erfahren, bei zweiterem heißt es NEIN DANKE!
@Anonymous….ja, Du wirst wahrscheinlich recht haben. MIR ist es aber egal, ob die sich an meinen Daten bereichern. Ich benutze z.B. auch Payback oder andere Cashback-Anbieter und die machen das Gleiche. Fakt ist: ich bekomme 4% Zinsen und das ist das was zählt für mich. Ich akzeptiere Deine Skepsis aber für mich ist der hohe Zinssatz wichtig auch wenn ich dafür in Kauf nehmen muss, dass die Check24 Gesellschaft dann von mir Daten auswertet. Soll jeder für sich selber entscheiden. Aber wie schon erwähnt, benutzt (fast) jeder auch das Vergleichsportal von Check24 um z.B. eine Reise zu buchen oder Strom zu sparen….da werden auch schon Daten gesammelt und keinen stört es anscheinend….
Ich nutze die Vergleichsportale, um mir einen Ueberblick zu verschaffen. Den Abschluss mache ich dann aber mit den Anbietern direkt auf deren Seite. Dementsprechend habe ich keine Accounts bei den Portalen und bin nicht fest zu identifizieren. Beim Tagesgeld gibt es genuegend Alternativen, die nicht im Datensammelbusiness sind und vergleichbare Zinsen bieten. Datensparsamkeit ist wirklich nicht so schwer.
Naja, es ist schon ein Unterschied, ob sie hin und wieder einen Vertragsabschluss mitbekommen (ich persönlich bin mal bei Verivox, mal bei Check24, aber auch mal direkt beim Anbieter – insofern ist das sowieso lückenhaft) oder aber permanent jede einzelne Kontobewegung. Das hat eine andere Qualität.
Damit könnte ich persönlich aber leben. Das mit der Schufa meinte ich übrigens nicht in Bezug auf „gläsern“, sondern es kann sich negativ auf das Scoring und somit Deine Kreditwürdigkeit auswirken. Das ist für mich ein viel wichtigerer Punkt. Abgesehen davon gibt es ja inzwischen auch 4%-Angebote ohne Girokonto und Schufa, insofern ist das C24-Angebot für mich ein „Nischendeal“ für Personen, die auch sonst gerne dieses Konto haben möchten.
Check24 ist mir mehr wie unsympathisch einfach nur nervige Werbung. Die Bank selber hat immer noch nur 100 000 Kunden und das ist auch der Grund für die Aktion Neukunden gewinnen. Die wollen die Daten der Kontobewegungen auswerten und ihr Werbung Cashback System weiter ausbauen deswegen die Bankgründung.
Trotzdem nehme ich das mit für die 4 Monate sind zu den 3,25% bei der Comdirect immerhin 250 Euro mehr bei max. Befüllung. Andere TG Konten nutze ich auch noch und bin auch ziemlich durch mit den Neukunden Angeboten.
Oha, fast alle Neukunden-Angebote durch? Das ist ja heftig. 🙂 Was machst Du nun? J&T?
Oder aber, falls Du bei Consorsbank auch „durch“ bis und dort nicht gekündigt hast, vielleicht das hier: https://www.tagesgeldblog.com/consors-bank-auch-mit-35-fuer-bestandskunden/
J&T habe ich grade befüllt, komme halt mit 1 Konto nicht mehr hin. Consors habe ich wie immer gleich gekündigt aber da ist man nach 6 Monaten ja wieder Neukunde.
Ich hatte letztes Jahr schon viele Neukundenangebote mitgenommen und jetzt im Frühjahr wo die Erhöhungen ja im Monatstakt gekommen sind auch schon häufiger gewechselt.
Aber bis Ende des Jahres bin ich dann auch gut versorgt. Werde aber zum Jahreswechsel in Erwägung ziehen ins Festgeld zu wechseln je nachdem wie die EZB im Herbst weitermacht. Könnte mir vorstellen im Frühjahr geht es wieder runter mit den Zinsen. Die pbb mit 4,25% bei 10 Jahren wäre eine Überlegung aber 10 Jahre ist halt auch eine lange Zeit wer weiß was da alles passiert, 2 – 5 Jahre wäre wohl sinnvoller. Was meint ihr wie es weitergeht ?
Wow! 100.000€ bei einer Bank anzulegen, die man „unsympathisch“ findet, da sie viele Daten ausliest…. schöne Probleme…diese Probleme hätte ich auch gerne…. 🙂