VTB Direktbank senkt am Dienstag Festgeldzinsen

@Berliner: Gute Frage… Die habe ich mir auch schonmal gestellt

Wie immer ist viel Spekulation dabei, aber ich bin mir ziemlich sicher, dass das fast nur Vorteile für die Kunden hätte. Die Banken wissen wohl, dass viele Kunden, die ihr Geld einmal einer Bank anvertraut haben, sich dann scheuen, zu wechseln. Hopper wie wir sind wohl in der Minderheit.

Die Bank of Scotland führt ja sogar des öfteren Umfragen durch oder gibt Studien in Auftrag, in denen es um das Verhalten der Kunden geht. Dabei kommt dann heraus, dass viele Kunden größere Summen auf dem Girokonto oder im Küchenschrank “vergammeln” lassen oder unnötigerweise Abgeltungssteuer auf ihre Zinserträge zahlen, weil sie keine Freistellungsaufträge erteilen, usw.

Wer sich für die gesammelten Ergebnisse interessiert, kann hier mal vorbeischauen.

Leider ist somit ziemlich offensichtlich, dass viele Kunden sich nicht wirklich so um ihr Geld kümmern, wie sie sollten. Man entscheidet sich für eine Bank, überweist das Geld dort hin und lässt sich dann in einem Jahr überraschen, wie viele Zinsen man bekommt. Andernfalls würden die vielen Lockangebote ja auch keinen Sinn machen. Wenn eine Bank erst einmal einen Kunden mit einer 30€-Prämie oder einem Zins von 3% für 6 Monate geködert hat, bekommen die meisten Kunden scheinbar gar nicht mehr mit, dass der Zinssatz nach dieser Zeit viel schlechter ist als bei der Konkurrenz.

Eine weitere Hürde ist auch die Beantragung eines neuen Kontos. Ich habe das im Freundes- und Bekanntenkreis schon oft mitbekommen. Einige Freunde sind der irrigen Auffassung, man könne doch sicher nicht mehrere Konten gleichzeitig bei mehreren Banken haben. Wie auch immer sie darauf kommen. Und wieder andere wissen zwar, dass das geht, sie scheuen aber den Aufwand des PostIdent-Verfahrens. Zitat: “Was soll der ganze Aufwand? Wegen 0,2% mach’ ich mir doch nicht den Stress, wenn das in einem Monat sowieso schon wieder alles ganz anders aussieht.”

Würden alle Kunden mit offenen Augen die Leistungen vergleichen und wechseln, sobald ihre Bank die Zinsen senkt, wären die Banken sehr viel zögerlicher mit den Zinssenkungen. Der Wettbewerb wäre viel größer, und die Banken würden sich gegenseitig wieder in 0,1% Schritten nach und nach überbieten. Alle Kunden würden von viel höheren Zinssätzen profitieren.

Ich denke aber auch, dass sich dann viele nicht konkurrenzfähige Banken aus dem Tagesgeldgeschäft zurückziehen würden. Es gibt ja momentan so wahnsinning viele Banken, die Tages- und Festgelder anbieten. Und teilweise sind die Konditionen wirklich mies. Trotzdem haben sie Kunden. Wenn die Kunden nur noch bei den Top5-Instituten ihr Geld anlegen, werden sicher einige Banken, die diese Zinsen nicht zahlen können aus dem Tagesgeldmarkt verschwinden und sich auf andere Geschäfte konzentrieren. Auch das muss nicht unbedingt schlecht sein für die Kunden, wenn nicht gerade am Ende nur noch zwei Banken übrig bleiben, die sich dann das Monopol teilen und nach Absprache wieder die Zinsen senken

So ungefähr stelle ich mir das vor…

Ich sehe die Eröffnung mehrerer Konten auch eher als einmaligen Aufwand. Nach und nach kommt natürlich immer mal wieder ein neues Konto dazu. Aber wenn man irgendwann ein Konto bei allen Top-Banken hat, die man interessant findet, wird man mit der Zeit immer weniger neue Konten anlegen müssen.

Ein Konto kann ja ruhig mal ein halbes Jahr brachliegen. Wenn diese Bank dann plötzlich doch wieder die besten Zinsen anbietet, kann man das Konto ja problemlos wieder verwenden. Außerdem kann man so recht fix auf Ankündigungen der Banken reagieren. Wenn z.B. MoneYou oder die Bank of Scotland heute ankündigen, in einigen Tagen die Festgeldzinsen zu senken oder dass es für einige Tage ein besonders gutes Angebot gibt, kann man das Angebot noch in Anspruch nehmen, wenn man schon ein Konto dort hat. Muss man erst noch das PostIdent Verfahren durchlaufen, ist es dann meistens schon zu spät.

Ich kenne auch Kunden, die ihre Konten immer löschen lassen, wenn sie das Geld abziehen, um es bei einer anderen Bank anzulegen. Ständiges Neueröffnen und Löschen meiner Konten wäre mir aber auch zu viel Aufwand. Ich verstehe auch den Grund dafür nicht so ganz. Prämien gibt es ja bei den meisten Banken nur für Personen, die noch nie ein Konto dort hatten.

Klar gibt es solche Banken. Deshalb habe ich ja geschrieben, dass die meisten Banken Prämien nicht doppelt zahlen

Bisher war mir nur von der ING Diba bekannt, dass man nach 12 Monaten wieder als Neukunde zählt. Auch wenn die VW-Bank und ein paar andere das auch so regeln, bin ich bisher bei der überwältigenden Mehrheit auf Formulierungen gestoßen wie “Bei der ersten Kontoeröffnung” oder “Gilt nur für Neukunden, die noch nie ein Konto bei dieser Bank hatten”, o.ä.

Ich kenne tatsächlich einige, die beim Tagesgeld-Hopping immer das alte Konto löschen lassen und es dann lieber irgendwann bei der gleichen Bank nochmal beantragen. So haben sie immer nur 1-2 Tagesgeldkonten gleichzeitig. Aber der Sinn leuchtete mir bisher nie wirklich ein

Jetzt ist es tatsächlich passiert. Der Leitzins wurde auf 0,75% gesenkt. Mal schauen, wie lange Barclays jetzt braucht, um den Zinssatz anzupassen.

@Marion:

Na das passiert doch ununterbrochen. Die Banken erhöhen die Zinsen doch immer wieder mal. Wenn die Banken die Zinsen immer nur senken würden, wären wir ja schon längst bei 0%.

Hier kann man sich z.B. die Zinsentwicklung der Bank of Scotland anschauen.
Am 27.01.2009 lag der Tagesgeldzins bei 4,5%. Dann sank er bis Juni 2010 auf 2,0%. Ab Juli 2012 bis März 2012 stieg der Zins dann wieder auf 2,7%. Seitdem sinkt der Zins leider wieder. Aber natürlich wird er auch wieder steigen. Der Zins gilt immer sowohl für Neukunden als auch für Bestandskunden. Deshalb ist es besser, das Konto bestehen zu lassen und wieder zu nutzen, sobald die Zinsen wieder gestiegen sind. Die Prämie zahlt die Bank of Scotland sowieso nur bei der ersten Eröffnung eines Tagesgeldkontos. Und das kenne ich eigentlich von fast allen Banken so.

Wenn man wirklich nur auf die Prämie aus ist, gibt es Ausnahmen wie die ING-Diba, wo man nach 12 Monaten wieder als Neukunde zählt. Da kann man das ja dann machen, wenn einem das nicht zu viel Aufwand ist.