In diese Riege reiht sich nun leider auch die NIBC Direct ein, die vor einigen Monaten noch für ganz kurze Zeit auf Platz 1 der Vergleiche gestanden hatte (mit damals 2,85%).

Die letzte Zinssenkung der niederländischen NIBC Direct am 10. April dieses Jahres fiel mit 0,25 Punkten sehr deutlich aus. Und auch die aktuelle Senkung, die ab heute wirksam ist, fällt fast genau so stark aus: Es geht von 2,5 Prozent um 0,2 Punkte auf 2,3 Prozent zurück.

Spitzenposition adé

Damit verabschiedet sich die Bank von den Spitzenpositionen, gehört aber in Deutschland dennoch weiterhin zur erweiterten Spitzengruppe. Denn überdurchschnittlich sind die Zinsen weiterhin.

Allerdings bieten einige andere Anbieter noch etwas mehr. Für Bestandskunden sind derzeit maximal 2,55% und für Neukunden sogar 2,60% drin.

Auch Festgeld betroffen

Auch die verschiedenen Festgeldlaufzeiten der NIBC Direct wurden von einer Senkungen in Mitleidenschaft gezogen. Hier verschlechtern sich die Konditionen um bis zu 0,4 Prozentpunkte. Allerdings haben Bestandskunden der Bank noch bis zum 28. Mai 2012 die Möglichkeit, zu den alten Konditionen ein Festgeldkonto zu eröffnen. Das ist ein sehr feiner Zug der Bank.

Eine kleine Übersicht über die besten kurzfristigen Festgelder findet ihr übrigens hier.

PS: Vielen Dank für die frühzeitigen Hinweise auf die Zinssenkung in den Kommentaren dieses Blogs und auch per E-Mail. Denn die Bank informierte ihre Bestandskunden bereits gestern Abend vorab per Mail über die bevorstehende Senkung. Für die Weiterleitung solcher Infos bin ich immer sehr dankbar, damit ich hier schnellstmöglich mit einem Blogartikel reagieren kann.

Auch mit 2,51 Prozent klar überdurchschnittlich

Dies ist jedoch noch immer überaus konkurrenzfähig, denn der gesamte Markt bewegt sich derzeit ja leider eindeutig nach unten. Zum Vergleich: Mit 2,55 Prozent (effektiv sogar 2,57 Prozent) bietet derzeit nur ein Anbieter von “klassischem” Tagesgeld mehr für seine Bestandskunden, nämlich MoneYou.

Kein “echtes” Tagesgeldkonto

Warum die Ikanobank in den meisten Vergleichen (und auch in den Empfehlungen dieses Blogs hier) nicht auftaucht, hat wohl den Grund, dass es sich eben nicht um ein “klassisches” Tagesgeldkonto handelt, auch wenn dies auf der Homepage der Bank irreführenderweise so bezeichnet wird.

Denn wie eingangs erwähnt, werden die Zinsen auf das Guthaben der Kreditkarte (Mastercard) gezahlt. Und eine Kreditkarte ist ja normalerweise dazu da, um damit zu zahlen (und nicht um zu sparen). Somit fällt also ein wesentliches Sicherheitsmerkmal eines “normalen” Tagesgeldkontos weg, wo Auszahlungen ja ausschließlich auf das Referenzkonto (= eigenes Girokonto) vorgenommen werden können und nirgendwo anders hin.

Die Kreditkarte hingegen kann in sämtliche Richtungen für Zahlungen genutzt werden. Und ich kann mir gut vorstellen, dass aufgrund dessen der eine oder andere unruhig schlafen würde. Ich persönlich jedenfalls würde das so nicht wollen, darum habe ich bei der Ikano Bank auch noch kein Konto eröffnet und kann auch keinerlei eigene Erfahrungen mitteilen.

Hat es jemand von euch gewagt? Dann postet eure Erfahrungen gerne hier in die Kommentare.

Damals bot sie für drei Jahre lang garantiert einen Zinssatz von 1,75 Prozentpunkten über dem Leitzins der Europäischen Zentralbank (EZB). Letzter lag damals wie heute bei glatt 1,0 Prozent. Somit kam man “damals” auf sehr gute 2,75 Prozent.

Barclays nun nur noch Mittelmaß

Zwischenzeitlich wurde der Aufschlag auf 1,5 Prozentpunkte gesenkt, was zu einem Gesamtzins von 2,5 Prozent führte, was für heutige Zeiten ebenfalls noch ein hervorragender Wert ist. Mit heutiger Wirkung jedoch wurde der Aufschlag auf glatte 1,0 Prozent herabgesetzt, sodass man aktuell im Endeffekt bei 2,0 Prozent landet.

Damit kann Barclays an der Tagesgeldspitze nicht mehr mithalten. Dort werden für Bestandskunden aktuell 2,55 Prozent geboten – von MoneYou. Für Neukunden sind sogar 2,6 Prozent möglich – bei Cortal Consors.

Spitzenposition perspektivisch unrealistisch

Zwar kann Barclays weiterhin mit der (bedingten) dreijährigen Zinsgarantie werben, jedoch ist der Zinsaufschlag von 1,0 Prozent so mager, dass es vermutlich auch perspektivisch nicht für die Spitzenpositionen der Vergleiche reichen wird. Denn eigentlich gab es in der Vergangenheit immer einige Anbieter, die mehr als 1,0 Punkte über dem EZB-Leitzins lagen. Lediglich für “wechselscheue” (bequeme) Sparer könnte das Angebot von Barclays in der aktuellen Ausgestaltung etwas sein. Falls ihr euch so charakterisieren würdet, findet gelangt ihr hier zur Homepage von Barclays.

Mehr als glücklich schätzen können sich jedenfalls diejenigen, die sich damals noch das Tagesgeldkonto mit den 1,75 Punkten Aufschlag sichern konnten. Diejenigen kommen auch jetzt noch in den Genuss von 2,75 Prozent. Andernorts bekommt man in der Spitze derzeit – wie oben bereits erwähnt – lediglich 2,55 Prozent bzw. 2,6 Prozent.

Auf der Homepage der Bank ist davon noch nichts zu finden; die Info gab’s per E-Mail an die Bestandskunden.

Festgeldzinsen bleiben (zunächst) unverändert

In dieser E-Mail warb die Bank um Verständnis und hatte aber auch eine positive Nachricht im Gepäck. Nämlich dass die Festgeldzinsen zunächst unverändert bleiben.

Und das ist mehr als nur eine Randnotiz wert. Denn die Laufzeiten, die MoneYou im Angebot hat, belegen den Spitzenplatz der Vergleiche: Für sechs Monate gibt es 2,8 Prozent und für zwölf Monate 2,95 Prozent.

Da man nicht weiß, wie lange diese Konditionen noch gehalten werden können, sollte man da schnell zuschlagen, falls diese kurzfristigen Festgeldlaufzeiten für euch in Frage kommen. Denn auch diese Konditionen können praktisch von heute auf morgen geändert werden. Zu den Festgeld-Angeboten von MoneYou gelangt ihr hier.

Tagesgeld weiterhin an der Spitze

Doch noch einmal zurück zum Tagesgeld: Auch mit 2,55 Prozent befindet sich MoneYou weiterhin an der Spitze der Tagesgeldvergleiche. Für Bestandskunden bietet kein anderer mehr. Zumal durch die quartalsweise Zinsgutschrift noch ein Zinseszinseffekt zum Tragen kommt. Somit kommt man auf einen effektiven Jahreszins von gut 2,57 Prozent. Zum Tagesgeldkonto von MoneYou gehts hier.

Etwas mehr bietet mit 2,6 Prozent – allerdings nur für Neukunden und nur auf Einlagen bis maximal 50.000 Euro – Cortal Consors (Bestandskunden erhalten deutlich weniger, nämlich 1,5 Prozent). Der Zinssatz wird Neukunden für ein Jahr garantiert.

MoneYou und Cortal Consors – das sind die beiden Banken zwischen den beiden ich mich persönlich derzeit entscheiden würde, wenn ich neu vor der Wahl stehe. Wie seht ihr das?

Letzte Zinssenkung erst vor drei Wochen

Dabei ist die letzte Zinssenkung (von 2,7 auf 2,5%) noch gar nicht so lange her. Um genau zu sein gerade einmal drei Wochen. Während die Österreicher bei der letzten Zinssenkung im Vergleich zu allen anderen Topanbietern am spätesten dran war, ist sie nun eine der ersten Banken der Spitze, die ihre Zinsen (erneut) senkt.

Damit rutscht sie vorerst auch aus den Toprängen heraus: Der Zinsabstand zum Führenden (MoneYou mit 2,65 Prozent) beträgt nun schon satte 0,45 Prozentpunkte.

Zinseszins und Festgeldzinsen bleiben

Weiterhin zahlt die VTB Direkt ihre Tagesgeldzinsen quartalsweise gut. Damit kommt es zu einem kleinen Zinseszinseffekt, der zu einem effektiven Jahreszins von 2,22 Prozent führt. Das ist positiv.

Ebenfalls positiv finde ich generell, dass die Bank ihre Kunden zwei Tage vor der Zinsänderung proaktiv per E-Mail informiert. Zumindest diejenigen, die einem Empfang von E-Mails zugestimmt haben. So eine Transparenz wünscht man sich doch.

Und noch etwas Positives: Die Festgeldzinsen werden übrigens vorerst unverändert belassen und bleiben damit auf respektablem Niveau. Falls diese für euch interessant sind, solltet ihr zuschlagen, denn auch hier sollte man damit rechnen, dass es eine Senkung geben kann.

Was macht die Konkurrenz?

Ich persönlich bin doppelt überrascht von diesem Schritt zum jetzigen Zeitpunkt. Zum einen von der Zinssenkung an sich, da die letzte ja erst so kurz her ist, und zum anderen da die Senkung mit 0,3 Prozentpunkten sehr deutlich ausfällt. Ich bin nun gespannt, ob dies ein “Einzelfall” an der Spitze ist oder ob andere Anbieter nachziehen. Man darf gespannt sein…

Nichts Neues von Cortal Consors

Ich muss zugeben, dass das Angebot bei mir etwas in Vergessenheit geriet. Was vor allem daran liegt, dass es nun schon seit sehr langer Zeit scheinbar unverändert besteht. Zumindest berichtete ich hier im Blog zuletzt am 7. Juli 2011 (!) darüber und die Konditionen fürs Tagesgeldkonto sind noch immer die gleichen wie die damals im Artikel genannten. Offenbar sind sie also nun schon seit rund zehn Monaten konstant, was überaus beachtlich ist.

Konkurrenz fährt Fahrstuhl

Zwischenzeitlich hatten einige Banken ihre Zinsen teils deutlich erhöht, sodass das Angebot der Franzosen im Vergleich etwas “unattraktiver” wurde. Zumal bei diesen “anderen Banken” auch Bestandskunden die hohen Zinsen erhielten und nicht – wie bei Cortal Consors – lediglich Neukunden. Da die anderen Spitzenanbieter ihre Zinsen zwischenzeitlich leider wieder senkten, Cortal Consors aber nicht, rückten die Franzosen nun quasi durch “Stillstand” doch wieder an die Spitze und somit in den Fokus dieses TagesgeldBlogs.

Top-Konditionen für Neukunden…

Denn im Vergleich können sich die Konditionen vor allem jetzt wieder durchaus sehen lassen. Mehr bietet derzeit nur die niederländische MoneYou mit 2,65 bzw. effektiv sogar 2,68 Prozent. Die Niederländer bieten dabei den Vorteil, dass der Zinssatz auch für Bestandskunden gilt. Bei Cortal Consors hingegen hat man den großen Vorteil, dass der Zinssatz für ein volles Jahr ab Kontoeröffnung garantiert wird. Allerdings eben ausschließlich für neue Kunden und auch nur für Einlagen bis maximal 50.000 Euro.

…für Bestandskunden eher nicht

Für darüber hinausgehende Beträge wird nur der Zinssatz für Bestandskunden gezahlt, der derzeit bei eher schwachen 1,5 Prozent liegt (dieser lag bis vor kurzem noch bei 1,75% – hier gab es also durchaus eine Zinssenkung). Da der Bestandskundenzins bei Cortal Consors in den letzten Jahren durchweg auf eher mäßigem Niveau war, so kann man wohl leider davon ausgehen, dass dies auch nach Ablauf der 12 Monate Zinsgarantie der Fall sein wird.

Falls ihr euch für eine Kontoeröffnung bei den Franzosen entschließt, solltet ihr nach einem Jahr also unbedingt auf der Hut sein und Zinsvergleiche anstreben. Sonst macht ihr euch den guten Effekt des hohen Neukundenzinses im Anschluss durch die Bestandskundenzinsen gleich wieder “kaputt”.

Außerdem hohe Sicherheit und Zinseszins

Es gibt noch zwei weitere Vorteile beim Angebot von Cortal Consors: Zum einen ist da die extrem hohe deutsche Einlagensicherung von bis zu 45 Millionen Euro je Kunde zu nennen. Und zum anderen die Tatsache, dass die Zinsen quartalsweise gutgeschrieben werden, sodass ihr in den Genuss eines Zinseszins-Effektes kommt. Der effektive Jahreszins liegt damit sogar bei knapp 2,63 Prozent.

Und natürlich ist die Kontoführung absolut kostenlos und verpflichtet zu nichts. Man kann da also gar nichts falsch machen und geht kein Risiko ein.

Aktionszeitraum ist ungewiss

Wie lange dieses Neukunden-Angebot noch gewährt wird, ist allerdings nicht angegeben. Es gilt bis auf weiteres, kann also jederzeit wieder beendet oder modifiziert werden. Und gerade durch die vielen Zinssenkungen von anderen Banken in den letzten Tagen und Wochen muss man befürchten, dass auch Cortal Consors möglicherweise nach unten nachzieht (beim regulären Zins für bestehende Kunden ist dies ja auch schon geschehen). Wenn das Angebot für euch interessant ist, solltet ihr es also am besten schnellstmöglich wahrnehmen. Zur Aktionsseite der Bank gelangt ihr hier.

Los geht’s mit der Amsterdam Trade Bank, die ich erst letzten hier im Blog kritisch vorstellte. Kritisch deswegen, weil sie im Gegensatz zu anderen Anbietern einige Fallstricke mit sich bringt. Manch einer, davon zeugten auch die Kommentare unter dem Artikel, waren aber bereit, diese Haken für den guten Zinssatz von 2,7 Prozent in Kauf zu nehmen.

Dieser Zinssatz fällt nun jedoch auf 2,6 Prozent. Damit fällt die Senkung sehr moderat aus, sodass für Kunden dort meines Erachtens kein akuter Handlungsbedarf besteht, auch wenn eine andere Bank mit effektiv 2,68 Prozent etwas mehr bietet.

In den letzten Tagen gab es von anderen Instituten einige deutlichere Zinssenkungen, insofern gebührt der ATB hier fast schon ein Lob. Ein weiteres Lob hat sie sich dadurch verdient, dass die Zinssenkung frühzeitig angekündigt wird, denn sie wird “erst” zum kommenden Montag, 07. Mai 2012, wirksam.

Auch Denizbank senkt um 0,1 Punkte

Ähnliches Lob hat sich auch die Denizbank verdient, denn auch hier fällt die Zinssenkung mit 0,1 Prozentpunkten sehr moderat aus. Allerdings auf etwas niedrigerem Niveau: Von 2,6 auf 2,5 Prozent. Aber auch das ist für heutige Zeiten noch ein recht guter Wert. Wirksam wurde die Zinssenkung bereits zum 01. Mai 2012.

Ein Nachteil bleibt aber bei der Denizbank weiterhin bestehen: Um den beworbenen Zinssatz zu erhalten, muss man ein so genanntes “Stammkonto” als Referenzkonto eröffnen. Dies ist zwar kostenlos, allerdings ist die Überweisung von und zu eurem Girokonto durch diesen “Umweg” unnötig umständlich.

1822direkt senkt auf niedrigem Niveau

Eigentlich kaum der Rede Wert ist hingegen die Senkung des Zinssatzes für Bestandskunden bei der 1822direkt: Von 1,2 auf 1,1 Prozent. Diese Änderung fällt zwar ebenfalls sehr moderat aus, von uns Zinsjägern dürfte da aber wohl ohnehin kaum jemand Bestandskunde sein.

Die Neukundenaktion, im Rahmen derer befristete 2,3 Prozent und ein mögliches Startguthaben von 25 Euro beworben werden, ist aber weiterhin gültig. Nach derzeitigem Stand läuft diese Aktion ab 15. Mai 2012 aus.

GE Capital Direkt senkt auf 1,85 Prozent

Deutlicher fällt die Zinssenkung bei der GE Capital Direkt aus, von der man zuvor lange nichts mehr gehört hatte. Denn seit Ende 2010 blieb der Zinssatz hier unverändert (die Bank ließ also – verglichen mit anderen Banken – einige Erhöhungen, aber auch eine Senkungen praktisch aus).

Nun aber sinkt die Verzinsung von 2,1 Prozent recht deutlich auf 1,85 Prozent. Weiterhin gilt dieser Zinssatz nur für Einlagen bis maximal 75.000 Euro. Wirksam ist die Änderung ab sofort.

VakifBank erhöht gegen den Marktrend

Gegen den Markttrend hingegen wirkte heute die VakifBank: Sie steigerte den Zinssatz von 2,0 auf 2,26 Prozent. Das ist ein positives Signal, dem ich aber kein großes Nachahmungspotenzial nachsage.

Zumal die Bank in den letzten Wochen gleich mit mehreren Zinssenkungen auf sich aufmerksam machte – nun wurde gewissermaßen nur die letzte teilweise “zurückgenommen” (diese fiel mit einer Senkung von 2,46 auf 2,0 Prozent sehr deutlich aus). So richtig Euphorie will sich bei mir angesichts der Erhöhung somit nicht breitmachen…

Außerdem gibt es noch weiterhin die Einschränkungen mit der Mindesteinlage von 5.000 und der Maximaleinlage von 50.000 Euro zu beachten.

Zinssenkung mit großer Relevanz

Erst zum 21.03.12 gab es die letzte Zinssenkung (von 2,7 auf 2,6%), daher kommt der erneute Schritt für mich etwas überraschend. Besonders relevant ist die Zinssenkung der Bank of Scotland dadurch, da sie zu den größten Tagesgeld-Direktbanken in Deutschland gehört und in den letzten Jahren stetig zu den Top-Anbietern zählte. Sobald die Bank of Scotland in der Vergangenheit die Zinsen senkte, zogen meist auch andere Banken nach. Es ist also weiterhin eine erhöhte Aufmerksamkeit auch bei den anderen Anbietern ratsam.

Die Neukunden-Aktion der Bank of Scotland bleibt davon unberührt. Hier winken weiterhin 30 Euro ohne Mindesteinzahlung (im Extremfall sollte also schon eine Einzahlung von einem Euro für den Erhalt der Prämie genügen. Außerdem gelten auch die Zins-Konditionen weiterhin ab dem ersten Euro.

Andere bieten bis zu 0,28 Punkte mehr

Mit 2,4 Prozent gehört die britische Bank of Scotland zwar noch immer zum erweiterten Spitzenkreis der Anbieter, aber andere Institute bieten derzeit spürbar höhere Zinsen. Allen voran MoneYou, die zur niederländischen ABN AMRO Bank gehört, die wiederum sich in niederländischem Staatsbesitz befindet. Die Einlagen sind dort also sehr sicher (bis 100.000 Euro gesetzlich garantiert). Der Zinssatz liegt hier bei 2,65 Prozent, also 0,25 Prozentpunkte über dem der Bank of Scotland. Durch quartalsweise Zinsgutschrift beträgt der effektive Jahreszins sogar 2,68 Prozent (und der Abstand zur BoS somit 0,28 Prozentpunkte.

Ebenfalls sehr reizvoll ist in meinen Augen Barclays. Hier werden aktuell 2,5 Prozent geboten. Das ist zwar kaum mehr als künftig bei der Bank of Scotland, bietet aber den entscheidenden Vorteil, dass man eine dreijährige Zinsgarantie bekommt. Diese besteht darin, dass für drei Jahre ein Zinsaufschlag von 1,5 Punkten über dem EZB-Leitzins versprochen wird. Der Tagesgeldzins kann also nur dann sinken, wenn die Europäische Zentralbank ihren Leitzins senkt. Und steigt er, dann steigt auch der Tagesgeldzins entsprechend.

PS: Trotz der schlechten Nachricht wünsche ich euch einen angenehmen 1. Mai-Feiertag!

Dabei fällt mir zunächst auf, dass der Zinssatz aufs Tagesgeld mit 2,55 Prozent für alle Kunden (also auch Bestandskunden) für heutige Zeiten sehr gut ist – gerade nach der jüngsten Zinssenkungs-Welle vieler renommierter Anbieter.

Letzte Zinsänderung vor über 7 Monaten

Allerdings gilt der Zinssatz bereits seit 28. September 2011. Wieso schreibe ich “allerdings”? Weil in den letzten Wochen alle Top-Tagesgeldanbieter ihre Zinssätze senkten. Möglicherweise steht bei Fidor also auch noch eine Senkung aus.

Natürlich ist dies von mir reine Spekulation, da mir die Einblicke fehlen. Es ist nur so ein “Gefühl”. Letztendlich ist es beim Tagesgeld ja auch ganz normal, dass sich Zinssätze praktisch täglich ändern können. Man kann sein Geld dann ja auch jederzeit wieder abziehen. Also alles nichts besonderes oder gar dramatisches.

Transparente Konditionen, aber Mindesteinlage

Viel zu beachten gibt es beim Tagesgeldkonto von Fidor eigentlich nicht, denn das Angebot ist sehr transparent gehalten. Lediglich die Mindesteinlage in Höhe von 2.500 Euro erwähnt meines Erachtens eine besondere Erwähnung. Außerdem ist der Maximalanlagebetrag auf 100.000 Euro gedeckelt. Mehr sollte man aber ohnehin nicht dort anlegen, da nur bis zu diesem Betrag die deutsche gesetzliche Einlagensicherung greift.

Fidor Bank derzeit eine gute Wahl

Als Fazit kann man festhalten, dass man mit der Fidor Bank derzeit keine schlechte Wahl tätigt und man bedenkenlos zugreifen kann. Falls der Zinssatz dann doch noch sinkt, kann man sein Erspartes dort ja schnell wieder abziehen und bei einem anderen Anbieter anlegen.

Man könnte aber auch von vornherein zu einem Anbieter gehen, der höhere Zinsen bietet (wobei sich die Auswahl da derzeit aber in Grenzen hält). So zum Beispiel zu MoneYou, die derzeit mit 2,65 Prozent Spitzenreiter der Vergleiche ist. Hinzu kommt dort noch eine quartalsweise Zinszahlung, die für einen effektiven Jahreszins von 2,68 Prozent sorgt. Vorteil ist hier außerdem, dass MoneYou erst kürzlich die Zinsen auf diesen Wert gesenkt hat, sodass mir hier die Wahrscheinlichkeit einer weiteren Zinssenkung geringer erscheint als bei Fidor, wo die letzte Zinsänderung ja bereits über 7 Monate zurück liegt…

PS: Ich persönlich habe bislang noch keine Erfahrungen mit der Fidor Bank gesammelt und werde es kurzfristig auch nicht, da ich aufgrund des höheren Zinssatzes weiterhin bei MoneYou bleibe. Für mich persönlich spricht da nichts für einen Wechsel. Falls aber jemand von euch bereits Erfahrungen mit Fidor vorweisen kann, freue ich mich auf Kommentare unter diesem Artikel.

Update vom 07.05.2012: Wie zu befürchten war, hat heute auch die Fidor Bank ihre Zinsen gesenkt. Nun werden “nur” noch 2,4 Prozent gezahlt, was aber für “heutigen Zeiten” weiterhin ein ziemlich guter Wert ist.

Los geht es nun aber mit der HKB Bank. Sie fiel zuletzt mehrfach durch Zinsenkungen beim Tagesgeld auf. Zuletzt lag der Bestandskundenzins bei 1,85 Prozent und für Neukunden bei 2,1 Prozent. Doch Neukunde kann man derzeit bei der HKB gar nicht mehr werden, denn für diese nahm die Bank das Tagesgeldkonto aus dem Programm.

Offizielle Begründung dafür ist, dass es die aktuelle Marktsituation der Bank unmöglich machen würde, ein attraktives Tagesgeldkonto anzubieten. Und dann lassen sie es lieber gleich ganz… Das gleiche gilt übrigens für die verschiedenen Festgeldkonten der Bank. Auch diese sind (zumindest vorerst) Geschichte. Stattdessen wolle sich die HKB nun erst einmal wieder auf ihr Kerngeschäft beschränken, was nach eigenen Angaben die Vermittlung von Finanzierungen sei.

Für Bestandskunden hat das ganze aber offenbar keine Auswirkungen (zumindest habe ich keine anderslautenden Angaben ausfindig machen können). Diese erhalten weiterhin 1,85 Prozent aufs Tagesgeld. Nur zum Vergleich: Andere Banken bieten derzeit bis zu 2,65 Prozent.

Bank11 verschlechtert “Sparbriefkonto FLEX”

Einige Male hatte ich in der letzten Zeit den Autofinanzierer Bank11 erwähnt. Vor allem das “Sparbriefkonto Flex” bot dabei interessante Konditionen, die dadurch ermöglicht wurden, dass man über das angelegte Geld bereits nach der Hälfte der Laufzeit verfügen konnte – ohne dass sich der Zinssatz änderte. Somit ergab sich im Extremfall effektiv nur gut die halbe Laufzeit des Festgeldkontos.

Doch nun gibt es hier erneut eine Senkung: Sämtliche Laufzeiten werden zum 01. Mai 2012 um jeweils 0,25 Prozentpunkte verschlechtert. Für ein dreijähriges Festgeld (dass also nach 1,5 Jahren kündbar wäre) beispielsweise liegt der Zinssatz damit dann bei 3,0 Prozent.

Das ist nicht schlecht, aber auch nicht mehr herausragend gut. Denn in meiner Übersicht der besten kurzfristigen Festgelder findet man zum Beispiel bereits Angebote von bis zu 2,95 Prozent für nur 12 Monate Laufzeit (also wesentlich kürzer als die 3 bzw. 1,5 Jahre).

1822direkt verlängert Neukunden-Aktion

Abschließen will ich die Kurzmeldungen mit der 1822direkt: Diese verlängerte ihre Prämien-Aktion fürs Tagesgeld vom 30. April bis zum 15. Mai 2012. Noch bis zu diesem Zeitpunkt könnten Neukunden eine 25€-Gutschrift erhalten, wenn sie direkt eine Einzahlung in Höhe von 5.000 Euro leisten und dieses Geld dann auch bis mindestens zum 31.07. auf dem Konto verbleibt.

Außerdem werden Neukunden mit einem Zinssatz von 2,3 Prozent gelockt, der bis zum 04.10.2012 garantiert wird. Bestandskunden hingegen erhalten lediglich 1,2 Prozent.